2021년 보험사들이 실비보험, 실손의료보험(실손보험)을 인상한다. 그동안 많은 보험사들이 실비보험에서 큰 적자를 내고 있었다고 한다. 꾸준히 갱신을 해왔지만 2020년에 큰 적자가 나서 올해 최근 5년간 최고 수준으로 인상을 결정했다.
얼마나 인상되었고, 인상폭이 사람마다 다른 이유를 알아본다. 그리고 올해 7월에 나올 예정인 4세대 실손보험의 개편내용도 간단히 알아본다.
글 순서
1. 2021년 실손보험 인상률
2. 실손보험 가입시기별 차이 비교
3. 4세대 실손보험 개편내용과 적용시기
2021년 실손보험 인상률 얼마나 되나?
실손의료보험, 즉 실비보험의 인상률은 10%이상에서 최대 50%에 가까운 인상률이 적용된 사람도 있다고 한다.
실손보험 가입자 중에서도 2009년 이전에 가입한 구실손보험가입자에게 더 큰 인상률이 적용된다. 추가로 2013년이전 가입자들도 인상률이 크다.
왜냐하면 2013년 가입자들부터는 표준화 실손보험이라고 해서 1년 단위 갱신으로 변경되었다. 그러나 그전에 가입한 실비보험은 갱신주기가 3~5년이라서 그동안 인상되지 않은 것이 올해 한 번에 적용되기 때문이다.
이미 2013년 이후 가입한 실손보험은 2020년, 2019년에 9%, 8%정도 인상되었다고 한다. 매년 인상률이 적용되어 갱신되어왔던 것이다.
이에 반해 3~5년 주기 갱신이 적용되는 2013년 이전 가입자들은 한꺼번에 누적된 인상률이 적용되다 보니 50%에 육박하는 인상률 폭탄이 적용되는 사람도 나오게 된다.
실손의료보험 가입시기별 차이 비교
실손보험은 판매시기에 따라 (구) 실손보험 > 표준화 실손보험 > (신) 실손보험 > 4세대 실손보험으로 구분이 된다. (구) 실손보험은 2009년 이전에 판매된 상품으로 실손보험금을 청구할 때에 자기 부담금이 없는 장점이 있었다.
이후 2009년부터 2017년상에 판매된 실손보험을 표준화 실손보험이라고 부르고 이때부터 자기부담금이 도입되었다고 한다. 이 중에서도 2013년 판매된 보험상품부터는 1년 갱신이 적용된 것이다.
2017년부터 2021년 6월까지 판매되는 실손보험은 (신)실손보험이라고 하며, 올해 7월부터는 4세대 실손보험으로 개편된 내용이 적용될 예정이다.
이렇게 실손보험 가입 시기에 따라 갱신주기가 다른 이유와 함께 가입자의 나이, 건강상태 등에 따라 2021년 인상률이 차이가 난다. 인상률 최고는 19.6%로 확정되었다고 한다.
각 보험회사별 인상률은 아래 이미지를 참고하면 된다. 표준화 이전, 즉 (구)실손보험 인상률이 가장 크고, 표준화실손 보험도 인상된 것을 볼 수 있다. 단 (신)실손보험은 동결이다.
<각 보험사들의 구실손보험 가입자 보험료 인상율>
4세대 실손 보험은 무엇이 달라질까?
2021년 7월에는 새롭게 4세대 실손보험이 나온다고 한다. 4세대 실손보험은 병원을 덜 이용하면 보험료가 할인되고, 더 많이 이용하면 할증이 붙는 내용도 있다고 한다.
보장범위와 한도는 기존과 유사하지만 보험료 부담은 기존상품 대비 낮게 하는 것이 주요 내용이 될 것이라고 한다. 신 실손대비 약 10% 저렴, 표준화 실손대비 약 50% 저렴, 표준화 신 실손대비 약 70% 저렴할 것이라고 발표했다.
보험료 상승의 주 원인인 비급여에 대해 특약으로 분리하고, 보험료 차등제를 도입하여 할인/ 할증 방식을 적용해 가입자간 보험료 부담의 형평성을 높이겠다고 밝혔다.
그리고 비급여에 한해 통원횟수제한 등 조건이 추후 구체적으로 규정될 예정이다. 그리고 자기부담금, 통원 공제금액이 기존에 비해 높아질 것이라고한다.
4세대 실손보험 개편내용
보험료 차등제 적용
기존: 실손의료보험 미적용
개정 후: 비급여 항목에 대해 할인/ 할증 적용
자기부담률
기존: 급여항목에서 선택형 (90%), 표준형(80%)/ 비급여항목 80%, 비급여 특약 70% 보장
개정 후: 급여항목에서 80%, 비급여항목 70% 보장
공제금액
기존: 의원 1만원, 병원 1만 5천원, 종합병원 2만원 공제
개정 후: 병원/의원 최소 1만원, 종합병원/상급병워 최소 2만원
보장한도
기존: 상해, 질병입원 연간 5천만원, 상해/질병 통원 30만원 (연 180회)보장
개정 후: 상해, 질병입원 동일하게 통원은 회당 20만원 보장
재가입주기
기존: 15년마다 재가입
개정 후: 5년마다 재가입
2021년 실손보험료 인상으로 새로 보험을 갈아타는 분들이 많다고 합니다. 개인에 따라 득실이 다르기 때문에 잘 따져보고 결정해야겠습니다.
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